La Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales exige a la banca información adicional de las cuentas de sus clientes

La banca se convierte en el sector que ha comunicado más operaciones sospechosas frente al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales (SEPBLAC)

Las nuevas obligaciones impuestas por el reglamento de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales obligan a la banca a solicitar a sus clientes el origen concreto de sus ingresos. Las entidades más aplicadas ya se pusieron a esa labor meses atrás, solicitando a sus clientes, mediante correspondencia, información adicional para cumplir con la nuevas exigencias de información de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales.

Prevención del Blanqueo de Capitales en la Banca

Aunque cada entidad cuenta con distintas fórmulas para solicitar la información en sus cartas, todas ellas coincidían en la clara advertencia que hacían a sus clientes en caso de no recibir copia de los datos solicitados. Algunas entidades aseguraban que el no recibimiento de la documentación podría conllevar el bloqueo de sus cuentas, o incluso no poder garantizar la prestación de servicios de sus nóminas o los recibos de autónomos. Todo ello justificado por la entrada en vigor del nuevo Reglamento de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales.

Aunque algunos de sus clientes hayan solicitado asesoramiento jurídico, al considerar que el nivel de detalle de los datos requeridos podría vulnerar la Ley de Protección de Datos, la propia Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales estipula distintos grados de aplicación en función del perfil de riesgo que presente cada cliente. De todos modos, las miles de comunicaciones recibidas ya han provocado diversas quejas entre los usuarios, como constatan en las asociaciones Adicae y Ausbanc. Estas han explicado a sus asociados que las entidades están legitimadas para pedir esa información, aunque estarán atentos para que no se excedan los límites legales.

La banca apunta que en 2013 aumentaron un 24,6% las comunicaciones sobre operaciones sospechosas que remitieron al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales  (SEPBLAC). En total, dicho organismo tramitó un 31,6% más que el ejercicio anterior, convirtiéndose en el sector que ha informado al SEPBLAC de más operaciones sospechosas.

¿Cuáles son las obligaciones concretas para el empresario en Prevención de Riesgos Laborales?

Cada trabajador debe recibir formación suficiente y adecuada en materia preventiva, en el momento de su contratación o cuando se produzcan cambios en su trabajo.

La Ley 31/1995 de Prevención de Riesgos Laborales (PRL) tiene por objeto la determinación del cuerpo básico de garantías y responsabilidades precisas para establecer un adecuado nivel de protección de la salud y la seguridad frente a los riesgos derivados de las condiciones de trabajo. La principal obligación que se desprende para el empresario es la implantación eficaz de la actividad de prevención de riesgos laborales en la empresa, así como realizar una acción permanente de seguimiento de la acción preventiva.

Cuáles son las obligaciones concretas para el empresario en Prevención de Riesgos Laborales

En el cumplimiento de su deber de protección, el empresario debe llevar a cabo las siguientes medidas:

  • Información, consulta y participación. Los trabajadores deben recibir toda la información necesaria que afecte a la seguridad de la empresa y a cada puesto de trabajo.
  • Formación. Cada trabajador debe recibir una formación teórica y práctica en materia preventiva, en el momento de su contratación y cuando se produzcan cambios en sus funciones o en las tecnologías o equipos de trabajo que utilice.
  • Adopción de medidas de emergencia. El empresario deberá analizar las posibles situaciones de emergencia y adoptar las medidas necesarias.
  • Información de un riesgo grave e inminente. En caso de riesgo grave e inminente, el empresario deberá informar lo antes posible a los trabajadores afectados y adoptar las medidas necesarias.
  • Protección de trabajadores especialmente sensibles. El empresario garantizará de manera específica la protección de los empleados que, por sus propias características personales o estado biológico conocido, puedan ponerse en peligro.
  • Vigilancia de la salud. El empresario garantizará a los trabajadores el servicio de vigilancia periódica de salud en función de los riesgos inherentes al trabajo.

 

Asimismo, la Ley de Prevención de Riesgos Laborales, establece una serie de obligaciones que deben cumplir los trabajadores con arreglo a su formación. Para más información puedes acceder al post de Conversia sobre Derechos y obligaciones de los trabajadores en materia de Prevención de Riesgos Laborales.

¿Cuáles son las “medidas de control interno” que deben adoptar los sujetos obligados en prevención del blanqueo de capitales?

Todos los sujetos obligados deberán adoptar las medidas de control interno, constituidas por la gestión, asesoramiento y capacitación interna de la empresa, para dar cumplimiento a la ley.

La normativa española en materia de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo  (LPBC) establece una serie de obligaciones de control interno que los sujetos obligados deben implementar para dar cumplimiento a la Ley. El conjunto de “medidas de control interno” vienen constituidas por la gestión, asesoramiento y capacitación interna que deben aplicar todos aquellos sujetos considerados como obligados por la Ley.

El Control Interno se basa en la aplicación de procedimientos y múltiples normas internas destinadas a prevenir el blanqueo de capitales, que tienen diverso alcance en función del número de empleados y del volumen de facturación anual del sujeto obligado. Entre estas obligaciones se encuentran:

  • Elaborar el Manual de Control Interno, en el que se recojan todas las medidas, que deben ponerse a disposición de los empleados.
  • Designar a un Representante ante el SEPBLAC.
  • Establecer un Órgano de Control Interno y Comunicación (OCIC).
  • Examen por Experto Externo. Las medidas de control interno que hayan aprobado los sujetos obligados deben someterse a examen anualmente por parte de un experto independiente, que redactará un Informe que será remitido al OCIC.
  • Protección e idoneidad de empleados. Las políticas que apliquen los sujetos obligados en materia de contratación de empleados deben asegurar unos altos estándares éticos en la contratación de trabajadores, directivos y agentes, los cuales deben ser capaces de asumir los procedimientos de la organización en materia de Prevención del Blanqueo de Capitales, así como de mantener la confidencialidad de las operaciones que se realicen con clientes.

Medidas de Control Interno en Prevención del Blanqueo de Capitales

El incumplimiento de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo comporta sanciones que pueden oscilar entre los 60.000 € y los 1.500.000 € o cuantías mayores en función de la infracción. La adaptación a la LPBC debe hacerse a la medida de cada empresa, por eso requiere de una labor exhaustiva y especializada. En Conversia hemos desarrollado dos modalidades de servicio de Asesoramiento en Prevención del Blanqueo de Capitales, con el objetivo de adecuar las actuaciones a las necesidades y requerimientos que deben cumplir las diferentes tipologías de sujetos obligados a la Ley de Prevención del Banqueo de Capitales.

Sanción económica por blanqueo de capitales al Banco Espirito Santo

La entidad bancaria ha sido sancionada por dos multas de más de un millón de euros por incumplimiento del deber de comunicación prevista en la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales.

El Tribunal Supremo confirmó, este pasado mes de octubre, dos multas por más de un millón de euros impuestas al Banco Espíritu Santo (BES) por incumplimiento del deber de comunicación vinculada a la Ley 10/2010 de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo.

El Gobierno multó a la sucursal española del banco portugués con 150.000 euros y 960.000 euros y dos amonestaciones públicas, al ser considerado responsable de dos infracciones muy graves por incumplimiento del deber de comunicación previsto en la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales (LPBC).

Según la sentencia, la Unidad de Prevención del Blanqueo de Capitales (UPBC) de la entidad incumplió con el deber de comunicación al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, de operaciones en movimientos de fondos sospechosos realizados por clientes de la entidad relacionados con el blanqueo de capitales.

Sanción económica por blanqueo de capitales al Banco Espirito Santo

El Consejo de Ministros rechazó la petición del Banco Espirito Santo, que había reclamado que la multa no se publicara en el BOE. El auto considera que existe claro interés público en este asunto, en aras de la transparencia bancaria.

Cualquier empresa o persona física que realice operaciones de adquisición o comercio definidas en el art. 2 de la LPBC  será considerado sujeto obligado. En Conversia Protección de Datos analizamos y asesoramos a nuestros clientes, para ayudarles a adecuar su actividad al cumplimiento de la normativa en materia de prevención del blanqueo de capitales.

Prevención del Blanqueo de Capitales en inmobiliarias

El SEPBLAC realiza seguimientos específicos en el ámbito inmobiliario para comprobar el cumplimiento de la normativa de Prevención del Blanqueo de Capitales.

Por desgracia, desde hace ya unos años, estamos acostumbrados a oír numerosos casos de blanqueo de capitales en el ámbito inmobiliario. La actividad inmobiliaria tiene un vínculo doble respeto al blanqueo de capitales, ya que puede ser el origen y el destino de dinero no lícito. Su origen puede estar relacionado con la corrupción de determinadas operaciones inmobiliarias que generan dinero negro. Por otro lado, puede ser destino de acciones de blanqueo porque uno de los usos más frecuentes del dinero negro es la compra de inmuebles.

Actualmente, el número de empresas inmobiliarias que trabajan para el cumplimiento de la normativa en Prevención del Blanqueo de Capitales (LPBC) ha aumentado, pero aun así, el SEPBLAC realiza seguimientos específicos ya que se ha constatado que durante los últimos años ha sido uno de los sectores que ha concentrado un porcentaje elevado de capitales procedentes de actividades ilegales.

Prevención del Blanqueo de Capitales en inmobiliarias

Obligaciones de las promotoras y gestores inmobiliarios

Para las inmobiliarias y todos aquellos que ejerzan profesionalmente actividades de agencia, comisión o intermediación en la compraventa de bienes inmuebles, el artículo 2.1 de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales establece las siguientes obligaciones:

 

  1. Identificación del cliente.
  2. Examen de operaciones sospechosas
  3. Deber de conservación de documentos al menos durante 10 años.
  4. Cumplimiento de información requerida por el SEPBLAC.
  5. Abstención de ejecución de operaciones sospechosas.
  6. Deber de confidencialidad.
  7. Implantar órganos de control interno en el caso de que la empresa supere los 25 trabajadores, y nombramiento de un responsable de cumplimiento ante el SEPBLAC.
  8. Disponer de un Manual de Prevención de Blanqueo de Capitales que incluya las medidas de control y detección de infracciones.
  9. Formación de los empleados. Los órganos de control interno deberán estar dotados de medios humanos, materiales, técnicos y organizativos adecuados para el cumplimiento de sus funciones y al frente del mismo existirá responsable encargado de remitir al SEPBLAC, o recibir de este, la información, solicitudes o requerimientos que deriven de esta normativa.

El pasado mes de mayo se publicaron las nuevas obligaciones del nuevo Reglamento de Prevención de Blanqueo de Capitales, entre ellas el Análisis de Riesgo como enfoque global , para prevenir la actividad de clientes que observen un riesgo elevado, atendiendo a características como son la nacionalidad, la tipología del cliente o la actividad que desempeña.

El incumplimiento de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales, supone un alto factor de riesgo no solo para las empresas inmobiliarias sino para los propios administradores y directivos, que pueden afectar no solo en términos económicos sino también en imagen pública y reputación. De ahí la importancia de adecuar la empresa al cumplimiento de la normativa vigente. Cualquier consulta no duden en ponerse en contacto con Conversia Protección de Datos.

Así deben implantar los Asesores Fiscales el Análisis de Riesgo en Blanqueo de Capitales

Adoptar un enfoque basado en el riesgo permite asignar con mayor eficiencia los recursos para prevenir el blanqueo de capitales

El pasado mes de mayo se publicó la aplicación del nuevo Reglamento de Prevención de Blanqueo de Capitales  (LPBC) que implica la implantación de nuevas obligaciones, entre ellas el Análisis de Riesgo como enfoque global, que deben implantar los diversos sujetos obligados; a excepción de la microempresas no financieras. En este sentido, todo el sistema definido por la entidad, desde la fase inicial, debe estar basado en un informe de exposición al riesgo. Además, se debe establecer un procedimiento estructurado de expedientes de dichos análisis.

En el caso de los Asesores Fiscales, este es un tema especialmente relevante, puesto que proporcionan una tipología de servicios susceptibles de ser solicitados por potenciales blanqueadores. Mediante la adopción de un enfoque basado en el riesgo es posible asignar de forma eficiente los recursos para prevenir el blanqueo de capitales, con el objetivo de evitar que determinados clientes puedan valerse de sus servicios para llevar a cabo sus intenciones delictivas de blanqueo de capitales.

Los Criterios de Riesgo más frecuentes que los Asesores Fiscales deben tener en cuenta son:

  • Riesgo geográfico y de país
  • Riesgo del cliente
  • Riesgo de servicios

Para llevar a cabo un control efectivo de estas situaciones de riesgo es necesario implantar medidas de diligencia debida con el cliente, para detectar actividades sospechosas de blanqueo de capitales, así como para garantizar la veracidad de los datos de identificación y comprobación de la identidad del cliente, valiéndose y haciendo acopio de cuanta documentación sea necesaria.

Así deben implantar los Asesores Fiscales el Análisis de Riesgo en PBC

Como complemento a las medidas de identificación y conocimiento, es necesario establecer una política expresa de admisión de clientes, que permita rechazar toda aquella relación de negocios o transacción en las que no sea posible identificar correctamente al cliente y obtener la información sobre el propósito e índole de dicha relación.

Como en el resto de servicios de cumplimento normativo presentes en Conversia protección de datos , también en los servicios de asesoramiento en PBCFT, ponemos en valor nuestra diferenciación: Servicio Certificado, Seguro de Responsabilidad Civil, Defensa Jurídica y Asesoramiento Permanente.

Derechos y obligaciones de los trabajadores en materia de Prevención de Riesgos Laborales

La Ley de Prevención de Riesgos Laborales establece el derecho del trabajador a una protección eficaz en seguridad y salud en el trabajo

La Ley de Riesgos Laborales (LPRL) establece en su artículo 14 el derecho del trabajador a una protección eficaz, en materia de seguridad y salud en el trabajo. Forman parte de una protección eficaz los siguientes derechos:

  • Información
  • Consulta y participación.
  • Formación en materia preventiva.
  • Paralización de la actividad en caso de riesgo grave e inminente.
  • Vigilancia de la salud.

Derechos y obligaciones de los trabajadores en materia de Prevención de Riesgos Laborales

El artículo 29 de la Ley de Prevención dispone la siguiente serie de obligaciones para los trabajadores con arreglo a su formación y siguiendo las instrucciones del empresario:

  • Usar adecuadamente las herramientas y los medios con los que desarrollen su actividad.
  • Utilizar correctamente los medios y equipos de protección facilitados por el empresario.
  • No poner fuera de funcionamiento y utilizar correctamente los dispositivos de seguridad existentes.
  • Informar de inmediato al superior jerárquico directo y a los trabajadores acerca de cualquier situación que, a su juicio, entrañe, por motivos razonables, un riesgo para la seguridad y la salud de los trabajadores.
  • Contribuir al cumplimiento de las obligaciones establecidas por la autoridad competente, con el fin de proteger la seguridad y la salud de los trabajadores en el trabajo.
  • Cooperar con el empresario para que éste pueda garantizar unas condiciones de trabajo que sean seguras y no entrañen riesgos para la seguridad y la salud de los trabajadores.

Asimismo, el artículo 58.1 del Estatuto de Trabajadores establece que los trabajadores podrán ser sancionados por la dirección de las empresas en virtud de incumplimientos laborales, de acuerdo con la gravedad de la falta y cuyas sanciones deben estar establecidas en las disposiciones legales o en el convenio colectivo.

En Conversia Protección de Datos contamos con un Servicio de Asesoramiento en PRL orientado a dar apoyo a las empresas en su obligación de garantizar la adecuada protección de la seguridad y la salud de sus trabajadores.

Convenio de Colaboración entre Conversia y Foment del Treball

El objetivo de este convenio es promover el cumplimiento normativo y ofrecer a todos los colectivos y empresas asociadas a Foment del Treball servicios de adaptación y asesoramiento normativo.

El pasado lunes 13 de octubre, Conversia y Foment del Treball, firmaron un Convenio de Colaboración que fue rubricado por el Consejero Delegado de Conversia, Augusto Carmona González, y el Presidente de Foment del Treball, Joaquim Gay de Montellà.

El objetivo de este importante convenio es promover el cumplimiento normativo y ofrecer a todos los colectivos y empresas asociadas a Foment del Treball, servicios de adaptación y asesoramiento normativo, especialmente en los ámbitos de cumplimiento de la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal (LOPD), la Ley de Servicios de la Sociedad de la Información y del Comercio Electrónico (LSSI-CE) y la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (LPBC).

 

Convenio de Colaboración entre Conversia y Foment del Treball

 

Foment del Treball es la confederación que representa, desde 1771, a los empresarios de la industria catalana. Es la patronal más antigua de Europa que hoy continua ejerciendo como actor social clave en el desarrollo económico y humano de un tejido empresarial que siempre ha creído y apostado por el progreso de Cataluña, España y Europa. Como institución, representa ampliamente los intereses de la industria y los empresarios catalanes en todos los centros de decisión, por lo que sigue siendo sinónimo de organización pionera, respetada y valorada.

En Conversia, contamos con una dilatada experiencia, de más de 12 años, como grupo asesor en cumplimiento de diversas materias normativas, que nos ha permitido consolidar nuestro proyecto y afianzar un equipo profesional con una contrastada experiencia. Como especialistas en servicios de cumplimiento normativo, la división de consultoría de Conversia es valedera de un reconocido y alto grado de solvencia en servicios de asesoramiento, auditoría y externalización en relación a diversos ámbitos normativos (LOPD, LSSI-CE, LPBC, PRL, PRP)

¿Tenemos claro qué es la Prevención del Blanqueo de Capitales?

Cualquier empresa o persona física que realice operaciones de adquisición o comercio definidas en el art. 2 de la LPBC será considerado sujeto obligado

La situación política y económica que está experimentando el país, y la incesante difusión de noticias en los medios de comunicación sobre el blanqueo de capitales, hace que esta cuestión esté en boca de todos. Pero, ¿qué se entiende por prevención de blanqueo de capitales y a quiénes afecta el cumplimiento de la ley?

La Ley 10/2010 de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (LPBC) regula las obligaciones, actuaciones y los procedimientos para prevenir e impedir la utilización del sistema financiero, así como de otros sectores de actividad económica, para el blanqueo de capitales procedentes de cualquier tipo de participación en la comisión de un delito.

Asimismo, la Ley establece una relación de 26 tipos de sujetos obligados al cumplimiento de la Ley. Las obligaciones de la mayoría de ellos pasan por contar con procedimientos y con un órgano de control interno para la prevención del blanqueo de capitales, así como, las obligaciones de comunicación al Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales (SEPBLAC).

Qué se entiende por Prevención del Blanqueo de Capitales

¿Quiénes son los sujetos obligados al cumplimiento de la LPBC?

Cualquier empresa o persona física que profesionalmente desarrolle alguna de las actividades definidas en el art. 2 de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales, será considerado como sujeto obligado. No obstante, si, como persona física actúa en calidad de empleado de una persona jurídica, o le presta servicios permanentes o esporádicos, las obligaciones impuestas por esta Ley recaerán sobre dicha persona jurídica respecto de los servicios prestados.

En Conversia contamos con un equipo especializado, que analiza y asesora las necesidades de nuestros clientes, para ayudarles a adecuar su actividad al cumplimiento de la normativa en materia de prevención del blanqueo de capitales. En Conversia te ofrecemos una infografía completa sobre la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales.

Prevención de Blanqueo de Capitales y LOPD

No se requiere del consentimiento del afectado para la cesión de los datos de carácter personal

La vinculación entre las dos leyes se desprende del tratamiento de los datos personales y ficheros, automatizados o no, que el sujeto obligado genera con el fin de dar cumplimiento a la Ley 10/2010 de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo, los cuales están sometidos a los requerimientos establecidos en la Ley de Protección de Datos de Carácter Personal.

Es por eso que, en relación al cumplimiento de la Ley 15/1999 de Protección de Datos (LOPD), la normativa de Prevención de Blanqueo de Capitales establece lo siguiente:

1. No se requiere del consentimiento del afectado para la cesión de los datos de carácter personal a la autoridad competente.
2. El sujeto obligado queda exento de cumplir la obligación de ejercer el derecho a la información, que prevé la Ley de Protección de Datos, respecto a los tratamientos derivados de la aplicación de la normativa de prevención del blanqueo de capitales.
3. El sujeto obligado debe proceder a la inscripción de un fichero de datos de carácter personal ante el Registro General de Protección de Datos, cuya finalidad responde a la gestión de la prevención del blanqueo de capitales dentro de la empresa.
4. No se requiere el deber de informar al interesado de sus derechos de acceso, cancelación, rectificación y oposición.
5. Las medidas de seguridad que deberán aplicar los sujetos obligados responsables de ficheros, creados con el fin de aplicar las medidas de diligencia debida previstas en la normativa de prevención del blanqueo de capitales, serán las correspondientes al NIVEL ALTO de seguridad.

Prevencion Blanqueo de Capitales y LOPD

El incumplimiento de la Ley de Blanqueo de Capitales establece cuantiosas sanciones, tanto para la empresa incumplidora como para los Administradores y Directivos de la misma. En Conversia ofrecemos tranquilidad a nuestros clientes cubriendo de manera completa y permanente las necesidades en materia de cumplimiento de dicha normativa. Descubre nuestros cursos de formación en Prevención de Blanqueo de Capitales.